Komponen Biaya & Aspek Komersial dalam Suitable Premiums

Komponen biaya dalam premi
1. Expected claims
- Penanggung harus membuat perkiraan atau estimasi atas besarnya klaim yang mungkin dialami di waktu yang akan datang
- tidak mungkin dihitung secara tepat, namun dengan jumlah klaim yang ada, perkiraan wajar yang mendekati dapat dibuat
- paling tidak, premi yang diterapkan harus cukup untuk memenuhi klaim yang diperkirakan

2. Outstanding claims
- tidak semua klaim dapat diselesaikan dalam tahun pembayaran premi, sehingga premi harus diperhitungkan untuk klaim yang belum diselesaikan pada akhir tahun
- dalam klaim personal injury, penyelesaian klaim dapat berlangsung lama, sehingga perlu diperhitungkan dalam penetapan preminya

3. Reserve
- Penanggung juga harus memperhitungkan bahwa terdapat kemungkinan contingencies, di luar kendalinya, melibatkan tanggung jawab untuk membayar klaim pada suatu waktu di masa yang akan datang

4. All expenses
- biaya operasional dalam menjalankan usaha, termasuk :
    > gaji karyawan
    > biaya kantor
    > iklan dan promosi
    > komisi
- premi yang dikumpulkan harus cukup secara agregat untuk memenuhi biaya-biaya operasional tersebut

5. Profit
- Penanggung harus memastikan bahwa terdapat bagian untuk profit yang wajar
- sebagai tanggung jawab terhadap pemegang saham untuk memberikan hasil atas investasi mereka dalam perusahaan

Aspek komersial yang harus dipertimbangkan  
1. Inflation
- Penanggung harus mempertimbangkan perubahan nilai uang
- klaim yang akan dibayarkan kemudian hari berasal dari premi yang diterima hari ini
- biaya klaim dapat meningkat bukan karena meningkatnya besaran klaim itu sendiri, tapi akibat turunnya nilai uang

2. Interest rates
- Asuransi adalah pemain investasi dana yang cukup besar
- dana yang diinvestasikan dapat menghasilkan pendapatan investasi yang cukup signifikan
- bervariasinya tingkat interest rate perlu dipertimbangkan dalam menetapkan premi

3. Exchange rates
- jika terjadi aliran uang melintasi batas negara, timbul problem dalam risiko nilai tukar mata uang
- Penanggung harus mempertimbangkan risiko ini dan biaya untuk mengengolanya harus diperoleh kembali melalui premi yang dibayar Tertanggung

4. Competition
- Penanggung bukan pemain tunggal di pasar asuransi dan kompetisi kuat semakin meningkat
- menetapkan premi yang terlalu tinggi akan berakibat kehilangan bisnis, sedangkan premi yang terlalu rendah dapat menimbulkan kerugian.


sumber: www.aamai.or.id